關(guān)聯(lián)交易違規(guī) 四家中小行吃罰單

銀行業(yè)的監(jiān)管越來(lái)越嚴(yán)格。9月5日，銀監(jiān)分局公布了4張銀行罰單，此外，9月4日還公布了28張罰單。在這些罰單中，有4家銀行因?yàn)殛P(guān)聯(lián)交易違規(guī)被罰。近年來(lái)，也有不少銀行因此吃罰單。業(yè)內(nèi)人士表示，關(guān)聯(lián)交易會(huì)給銀行帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)，出現(xiàn)違規(guī)必然會(huì)受到監(jiān)管的處罰。

從這兩日公布的32張罰單可以看出，票據(jù)業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)仍然是主要的三大重災(zāi)區(qū)，但此次罰單中也有幾家銀行及其相關(guān)個(gè)人因?yàn)殛P(guān)聯(lián)交易違規(guī)被罰。其中， 泰安銀行就因違規(guī)辦理重大關(guān)聯(lián)交易被泰安銀監(jiān)分局罰款35萬(wàn)元。此外，還有三家農(nóng)商行（柳河農(nóng)商行、集安農(nóng)商行和通化農(nóng)商行）違規(guī)被罰的原因之一就是關(guān)聯(lián)交易違規(guī)。

那么，在什么情況下會(huì)造成關(guān)聯(lián)交易違規(guī)？中國(guó)人民大學(xué)國(guó)際貨幣所研究員、蘇寧金融特約研究員李虹含對(duì)北京商報(bào)記者表示，關(guān)聯(lián)交易主要有幾種，第一種是貸款給銀行的相關(guān)股東，而且超過(guò)了一定的限額；第二種是給母公司以及大股東進(jìn)行擔(dān)保等；第三種就是給母公司的子公司進(jìn)行貸款、授信。

從近幾年來(lái)看，很多地方中小銀行經(jīng)常會(huì)發(fā)生關(guān)聯(lián)交易違規(guī)的現(xiàn)象。此前，山東臨沭農(nóng)商行就因重大關(guān)聯(lián)交易未提交董事會(huì)審批；未對(duì)集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信管理、集團(tuán)客戶授信(貸款)超比例而被罰款40萬(wàn)元。安徽霍邱農(nóng)商行也由于重大關(guān)聯(lián)交易未經(jīng)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)備案或批準(zhǔn)、未經(jīng)董事會(huì)審批被六安銀監(jiān)分局罰款30萬(wàn)元。

銀行在關(guān)聯(lián)交易上屢屢犯錯(cuò)，對(duì)于造成這一現(xiàn)象的背后原因，李虹含進(jìn)一步指出，這存在幾種可能性，第一，有的銀行貸款信息系統(tǒng)可能是比較落后的，在調(diào)查過(guò)程中沒(méi)有及時(shí)發(fā)現(xiàn)子公司以及母公司是具有關(guān)聯(lián)性的公司；第二，在貸款過(guò)程中由于額度沒(méi)有控制好，就超過(guò)了關(guān)聯(lián)交易的額度限制。（記者 崔啟斌 實(shí)習(xí)記者 袁蘭）