對(duì)話高管·暢談發(fā)展丨石門(mén)滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)陳明忠 ：篳路藍(lán)縷，攜手共行

目前，“三農(nóng)”工作的重心歷史性轉(zhuǎn)移到全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興上，這為村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展帶來(lái)了新的機(jī)遇。

面對(duì)新機(jī)遇，新挑戰(zhàn)，為農(nóng)而生，伴農(nóng)成長(zhǎng)，扎根湖南石門(mén)10余載的石門(mén)滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行，在董事長(zhǎng)陳明忠的帶領(lǐng)下，走出了一條村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展的路徑。石門(mén)滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行能夠持續(xù)健康發(fā)展，擔(dān)當(dāng)城鄉(xiāng)金融服務(wù)排頭兵，在管理理念和模式上都有哪些創(chuàng)新？怎樣探索金融支持鄉(xiāng)村振興新路徑？帶著這些問(wèn)題，近日，我們專訪了石門(mén)滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)陳明忠。

石門(mén)滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)陳明忠

《民生周刊》：在金融助力鄉(xiāng)村振興大背景下，貴行做了哪些具體的工作？目前情況如何？

陳明忠：我們所采取的舉措是從加大宣傳力度和加快投放速度兩方面展開(kāi)的，目前已經(jīng)取得了不錯(cuò)的成績(jī)。

一方面，千方百計(jì)宣傳普及金融政策知識(shí)。一是持續(xù)“走出去”，開(kāi)展“五進(jìn)”宣傳走訪。信貸團(tuán)隊(duì)和宣傳小分隊(duì)工作日和業(yè)余時(shí)間堅(jiān)持“走出去”，有計(jì)劃和針對(duì)性地“進(jìn)鄉(xiāng)村、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)街道、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)學(xué)校”，將金融政策、產(chǎn)品知識(shí)送到田間地頭、百姓心頭；二是持續(xù)“請(qǐng)進(jìn)來(lái)”，開(kāi)展普惠學(xué)堂講座。每個(gè)工作日，廳堂專營(yíng)團(tuán)隊(duì)邀約周邊客群，重點(diǎn)針對(duì)“一老一新”等視頻講授識(shí)假幣、防電詐、消保、反洗錢(qián)、存保、征信等知識(shí)和案例，針對(duì)節(jié)日特色和群體開(kāi)展“小小金融家”“約惠女神節(jié)”“元宵餃子王”等特色主題活動(dòng)；三是持續(xù)“e輻射”，開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)宣傳展示。通過(guò)門(mén)戶網(wǎng)站動(dòng)態(tài)報(bào)道、微信節(jié)氣節(jié)日電子海報(bào)、短視頻、公眾號(hào)等豐富形式，常態(tài)化在線，大力擴(kuò)展金融政策、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)等宣傳受眾面。

另一方面，多措并舉加大加快“三農(nóng)”信貸投放。首先，鍛造精兵強(qiáng)將，壯大隊(duì)伍力量。不斷擴(kuò)充和優(yōu)化客戶經(jīng)理隊(duì)伍，組建微貸專營(yíng)團(tuán)隊(duì)，4個(gè)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)中3個(gè)負(fù)責(zé)“三農(nóng)”小微信貸專營(yíng)，客戶經(jīng)理占全體員工數(shù)的40%，今年計(jì)劃擴(kuò)充到50%，同時(shí)定期組織培訓(xùn)學(xué)習(xí)，不斷提升客戶經(jīng)理綜合業(yè)務(wù)能力。

其次，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，簡(jiǎn)化手續(xù)流程。一是聚焦縣域柑橘、茶葉、生豬養(yǎng)殖等幾大產(chǎn)業(yè)，對(duì)接“一縣一業(yè)”“一村一品”產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，積極與縣柑橘辦、茶葉辦等單位溝通聯(lián)系，制定專項(xiàng)方案，推行“柑橘貸”“茶葉貸”特色貸款，實(shí)施“一戶一策”金融服務(wù)模式；二是在辦貸過(guò)程中，堅(jiān)持“陽(yáng)光信貸、限時(shí)辦結(jié)”的方針，建立內(nèi)部“時(shí)效跟蹤表”，抵押類貸款不超過(guò)5個(gè)工作日辦結(jié)，其他類貸款不超過(guò)3個(gè)工作日辦結(jié)，特殊時(shí)期產(chǎn)業(yè)類貸款（如茶葉、柑橘收購(gòu)?fù)荆?個(gè)工作日完成放款，樹(shù)立村行口碑和品牌；三是篩選客群（區(qū)域、行業(yè)、額度、方式），擁抱風(fēng)險(xiǎn)，制定小微授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)管理辦法，克服懼貸、惜貸，大力拓展信用貸，信用類貸款占比上升到37%，非抵質(zhì)押類貸款占比達(dá)到了48%。

再者，加大科技賦能，打造便民金融。2022年，該行上線移動(dòng)信貸系統(tǒng)，利用IPAD端的移動(dòng)信貸系統(tǒng)辦理貸款業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)“零距離”，即可在田間地頭實(shí)現(xiàn)信息采集、貸款審批等全流程操作，送貸上門(mén)，提升了客戶體驗(yàn)感；運(yùn)用線上大數(shù)據(jù)和線下建檔立卡相結(jié)合，開(kāi)展整村授信，村民通過(guò)手機(jī)銀行實(shí)現(xiàn)隨借隨還，省力省息，目前已為13個(gè)社區(qū)授信近1億元，用信581戶4397萬(wàn)元。

最后，錨定鄉(xiāng)村振興，傾斜績(jī)效考核。每年綜合績(jī)效考核向信貸支持鄉(xiāng)村振興傾斜，并針對(duì)春耕秋收、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等資金需求旺季，開(kāi)展微貸投放階段性專項(xiàng)勞動(dòng)競(jìng)賽，大力引導(dǎo)和推動(dòng)“三農(nóng)”小微信貸投放節(jié)奏和進(jìn)度。近年來(lái)，石門(mén)滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行2個(gè)微貸專營(yíng)團(tuán)隊(duì)在滬農(nóng)商村行系獲得微貸尖刀團(tuán)隊(duì)榮譽(yù)。

數(shù)據(jù)顯示，截至今年3月末，該行累放各項(xiàng)貸款30.61億元，其中累放涉農(nóng)貸款30.38億元，精準(zhǔn)扶貧貸款3.92億元。該行先后獲得了全國(guó)百?gòu)?qiáng)村鎮(zhèn)銀行、全國(guó)優(yōu)秀支農(nóng)支小先進(jìn)村鎮(zhèn)銀行、滬農(nóng)商系明星村行等榮譽(yù)稱號(hào)。

《民生周刊》：貴行能夠持續(xù)健康發(fā)展，擔(dān)當(dāng)城鄉(xiāng)金融服務(wù)排頭兵，在管理理念和模式上都有哪些創(chuàng)新？

陳明忠：為了適應(yīng)新時(shí)代村鎮(zhèn)金融的特點(diǎn)，我們的管理理念和模式在多個(gè)方面都有實(shí)踐與創(chuàng)新。

一是大力深化企業(yè)文化建設(shè)。堅(jiān)持從嚴(yán)治黨，堅(jiān)持從嚴(yán)治行，黨建與隊(duì)建、業(yè)務(wù)發(fā)展、合規(guī)風(fēng)控融合，確保黨組織充分發(fā)揮“把方向、管大局、保落實(shí)”作用，堅(jiān)持公開(kāi)公正選人用人，堅(jiān)持按季通報(bào)財(cái)務(wù)狀況和大額資金支出情況；運(yùn)用征信系統(tǒng)和國(guó)家信用信息系統(tǒng)、電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照和企查查APP等深入開(kāi)展員工失范行為排查，開(kāi)發(fā)非現(xiàn)場(chǎng)預(yù)警系統(tǒng)監(jiān)測(cè)業(yè)務(wù)違規(guī)和異常現(xiàn)象；設(shè)立廉政監(jiān)督員，強(qiáng)化對(duì)信貸紀(jì)律作風(fēng)的監(jiān)督；關(guān)注員工成長(zhǎng)，常態(tài)開(kāi)展黨員、干部、員工結(jié)對(duì)幫扶、家訪談心，先后開(kāi)展了“永遠(yuǎn)跟黨走 建功新時(shí)代”黨的二十大知識(shí)搶答賽、服務(wù)禮儀大賽、技能比武、合規(guī)制度知識(shí)競(jìng)賽、“我與村行共成長(zhǎng)行慶十周年”征文及演講比賽等活動(dòng)，強(qiáng)化團(tuán)隊(duì)向心力、凝聚力。

二是大力深化普惠品牌形象。持續(xù)開(kāi)展普惠活動(dòng)，如“一節(jié)一方案、逢節(jié)必宣傳”廳堂主題日活動(dòng)、工作日普惠學(xué)堂邀約活動(dòng)、社區(qū)屋場(chǎng)活動(dòng)（宣傳小分隊(duì)、活動(dòng)節(jié)目庫(kù)、公益）、典型宣傳報(bào)道，參與和開(kāi)展文明道德講堂、弘揚(yáng)學(xué)雷鋒精神、慰問(wèn)農(nóng)村五保戶、橘園撿落果、為孤寡老人理發(fā)等公益活動(dòng)；強(qiáng)化廳堂柜面形象，合理劃分功能分區(qū)，設(shè)置便民服務(wù)柜，購(gòu)置了嬰兒車和輪椅，開(kāi)設(shè)敬老窗口，提供熱水，老花鏡、放大鏡、輪椅等貼心設(shè)施，為客戶提供舒服的金融服務(wù)環(huán)境，在柜面設(shè)置黨員示范崗、快速業(yè)務(wù)柜臺(tái)等，急事快辦，特事急辦，開(kāi)展動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和服務(wù)明星評(píng)比，進(jìn)一步激發(fā)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)活力，

三是大力強(qiáng)化網(wǎng)格化宣傳營(yíng)銷。促進(jìn)客戶與銀行雙向了解，做到信息對(duì)稱，深耕市場(chǎng)和村居，鞏固陣地，持續(xù)獲客，強(qiáng)調(diào)和督導(dǎo)客戶經(jīng)理做到村居、市場(chǎng)家家到、戶戶熟。

四是大力推行OKR管理。按日、按周、按月高頻調(diào)度營(yíng)銷、宣傳、風(fēng)控、培訓(xùn)等各項(xiàng)工作，抓優(yōu)計(jì)劃、抓實(shí)過(guò)程、抓清責(zé)任，確保提升工作質(zhì)效。

五是大力落實(shí)科學(xué)考核。對(duì)黨建隊(duì)建、合規(guī)內(nèi)控、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、鄉(xiāng)村振興、資產(chǎn)質(zhì)量、服務(wù)水平、工作質(zhì)效全方位開(kāi)展痕跡管理，與績(jī)效考核、干部考核合理掛鉤，發(fā)揮正向激勵(lì)、重點(diǎn)導(dǎo)向功能。

《民生周刊》：貴行有哪些值得推介的金融產(chǎn)品？資金收付與存取款方式又有哪些變化呢？

陳明忠：在信貸產(chǎn)品上，我行先后出臺(tái)了“家庭貸、隨薪貸、惠系列”等特色品種，以及線下線上相結(jié)合的“民興快貸、便民貸”等，產(chǎn)品均支持一次授信，循環(huán)使用，隨借隨還，不用不計(jì)息。“家庭貸”不用抵質(zhì)押和第三方保證，憑家庭主要成員信用，最高可借50萬(wàn)元，最長(zhǎng)授信期限5年，能有效解決老百姓擔(dān)保難等問(wèn)題；“惠眾貸”利用借記卡貸記賬戶，實(shí)現(xiàn)一次授信、柜面自主還款和借款、循環(huán)使用；“民興快貸”運(yùn)用線上大數(shù)據(jù)和線下整村授信相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)手機(jī)銀行隨借隨還，秒速到賬。

在資金收付上，我行借記卡可與第三方支付（微信、支付寶）綁定，日常生活、網(wǎng)上購(gòu)物安全便捷；為商戶推出二維碼收款“惠收錢(qián)”產(chǎn)品，商戶7*24小時(shí)輕松安全實(shí)現(xiàn)無(wú)現(xiàn)金交易和資金數(shù)據(jù)管理。

在存款取款上，我行借記卡可在全國(guó)任意銀行ATM自助柜員機(jī)上取現(xiàn)，卡費(fèi)、年費(fèi)、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)全免，通過(guò)手機(jī)銀行可以足不出戶實(shí)現(xiàn)借記卡上定期、活期互轉(zhuǎn)。

《民生周刊》：為了提升貴行的價(jià)值創(chuàng)造能力，加大對(duì)于小微客戶的幫扶力度，貴行目前在黨建方面有哪些舉措？

陳明忠：黨建工作是團(tuán)隊(duì)建設(shè)和業(yè)務(wù)能力提升的關(guān)鍵，也是多年來(lái)我們發(fā)力的核心方面。我們最關(guān)鍵的做法有以下三個(gè)方面。

第一，開(kāi)展黨建聯(lián)建，將黨建與村居業(yè)務(wù)相融合。目前，已經(jīng)和周邊12個(gè)社區(qū)簽約開(kāi)展黨建聯(lián)建活動(dòng)，共同開(kāi)展主題教育、情況交流、公益活動(dòng)，如道德大講堂、金融知識(shí)講座、社區(qū)文明衛(wèi)生創(chuàng)建、助教助學(xué)扶貧等，常態(tài)致力于銀社、銀村、銀企、銀農(nóng)的相互了解，提升鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)的及時(shí)性、便捷性、有效性。

第二，壓實(shí)黨員幫扶責(zé)任，爭(zhēng)創(chuàng)黨建先鋒崗。黨員領(lǐng)導(dǎo)干部和黨員帶頭，開(kāi)展行長(zhǎng)結(jié)對(duì)企業(yè)專項(xiàng)行動(dòng)、春耕生產(chǎn)暖春行動(dòng)，訪情問(wèn)需，帶領(lǐng)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)和宣傳小分隊(duì)常態(tài)開(kāi)展“五進(jìn)”活動(dòng)，開(kāi)展防電詐、識(shí)假幣等專項(xiàng)宣傳，開(kāi)展理發(fā)、文娛等群眾喜聞樂(lè)見(jiàn)的公益活動(dòng)，隨時(shí)將黨的二十大精神與普惠金融政策送到群眾中去，其中專門(mén)由石門(mén)村行黨支部組織開(kāi)展的各類大型主題宣傳活動(dòng)共12場(chǎng)次，受眾3000人次。

第三，推行黨工團(tuán)共建，培育員工三農(nóng)情懷。每年組織全行員工輪流深入脫貧攻堅(jiān)點(diǎn)村、鄉(xiāng)村振興點(diǎn)村、產(chǎn)業(yè)扶貧企業(yè)、種養(yǎng)大戶，走訪五保戶、貧困生、鄉(xiāng)村小學(xué)等結(jié)對(duì)幫扶對(duì)象，幫助橘農(nóng)抗旱等，讓員工貼近三農(nóng)，熟悉了解“三農(nóng)”小微，增強(qiáng)金融服務(wù)意識(shí)，提升專業(yè)服務(wù)實(shí)效。

《民生周刊》：怎樣總結(jié)和評(píng)價(jià)自己這些年的成績(jī)？

陳明忠：在量這個(gè)硬指標(biāo)上，截至今年3月末，我行存貸款存量客戶數(shù)4.5萬(wàn)戶，各項(xiàng)存款余額9.89億元，儲(chǔ)蓄存款余額8.58億元，占比86.75%；各項(xiàng)貸款余額8.50億元，戶均22.91萬(wàn)元；開(kāi)業(yè)以來(lái)從未發(fā)生過(guò)案件和安全事故，貸款不良率連年保持在1%以下，每年保持一定盈利水平。

在“質(zhì)”這個(gè)軟實(shí)力上，打造了一支團(tuán)結(jié)奮進(jìn)、勇于拼搏的農(nóng)村金融服務(wù)隊(duì)伍，客戶認(rèn)可度高，獲得了一系列榮譽(yù)肯定。堅(jiān)持合規(guī)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，開(kāi)業(yè)以來(lái)無(wú)重大信用風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)安全事故和案件。

（孫金麗 吳浩）

后記：

村鎮(zhèn)銀行是中國(guó)金融體系中的一種特殊類型的銀行，主要服務(wù)于農(nóng)村和小城鎮(zhèn)地區(qū)的居民和企業(yè)。村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展歷程可以追溯到20世紀(jì)80年代末期，當(dāng)時(shí)中國(guó)政府開(kāi)始推行農(nóng)村金融改革，鼓勵(lì)農(nóng)村地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，以滿足當(dāng)?shù)鼐用窈推髽I(yè)的金融需求。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，村鎮(zhèn)銀行的數(shù)量和規(guī)模也不斷增長(zhǎng)，成為中國(guó)金融體系中不可或缺的一部分。

當(dāng)前，村鎮(zhèn)銀行面臨著許多挑戰(zhàn)和機(jī)遇。一方面，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級(jí)和城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程的加速，村鎮(zhèn)銀行需要不斷提升自身的服務(wù)能力和金融創(chuàng)新能力，以適應(yīng)不斷變化的市場(chǎng)需求。另一方面，村鎮(zhèn)銀行也面臨著來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)金融和其他新型金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)壓力，需要通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)拓展來(lái)保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

為了應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn)，村鎮(zhèn)銀行勢(shì)必要采取一系列措施。由此我們總結(jié)這次行程，可以說(shuō)，我們收獲了一段十分寶貴經(jīng)歷，也切實(shí)體會(huì)到了農(nóng)村發(fā)展的艱難之處，更為有石門(mén)滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行的不懈探索和堅(jiān)持而高興。這些領(lǐng)先行業(yè)的做法，是值得行業(yè)借鑒學(xué)習(xí)的。首先，村鎮(zhèn)銀行需要加強(qiáng)以黨建為抓手的管理和內(nèi)部控制，確保金融安全和穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。其次，村鎮(zhèn)銀行需要加強(qiáng)金融科技創(chuàng)新，提升數(shù)字化服務(wù)能力和客戶體驗(yàn)。同時(shí)，村鎮(zhèn)銀行還需要深入群眾、切中需求，拓展市場(chǎng)份額。

總之，村鎮(zhèn)銀行在中國(guó)金融體系中具有重要的地位和作用，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和市場(chǎng)需求的變化，村鎮(zhèn)銀行需要不斷提升自身的服務(wù)能力和金融創(chuàng)新能力，以適應(yīng)新的市場(chǎng)環(huán)境。