看網(wǎng)絡“黑錢”如何暗度陳倉

支付寶、微信支付等為人熟知的擁有合法牌照的網(wǎng)絡支付手段，一般稱為“第三方支付”。而“非法網(wǎng)絡支付”則是指違反國家規(guī)定，在未取得許可證的情況下，非法從事資金支付結算業(yè)務，為各類網(wǎng)上活動提供資金“代收代付”服務。

記者在調查中發(fā)現(xiàn)，近期，各地警方陸續(xù)破獲多起非法網(wǎng)絡支付案，犯罪分子利用技術手段層層偽裝，虛構交易場景規(guī)避監(jiān)管，充當各類違法犯罪理想的“收款助手”，其智能化、高效化的資金分解移動能力已超過地下錢莊，甚至被用于各類非法資金的跨境轉移，客觀上成為各類違法犯罪活動的幫兇，也為不少網(wǎng)絡“黑灰產(chǎn)”提供了滋生的土壤。

私設資金池，給違法犯罪提供資金渠道

2019年8月26日，在公安部經(jīng)偵局的統(tǒng)一部署指揮下，遼寧大連警方在北京、上海、深圳3地，同時對長期非法從事資金結算業(yè)務的深圳市愛貝信息技術有限公司核心人員集中收網(wǎng)，抓獲一批犯罪嫌疑人，凍結涉案資金4億余元。

愛貝公司主打“聚合支付”，長期以來一直以行業(yè)龍頭的形象示人。鮑波（化名）是深圳一家手游開發(fā)企業(yè)的創(chuàng)始人，直到他公司在愛貝賬戶上的資金被警方凍結，他才恍然大悟，原來這家所謂的“聚合支付”公司，還有不為人所知的另一面。

原來，愛貝公司對外聲稱的“聚合支付”其實與真正的聚合支付并不是一回事。據(jù)警方介紹，合法的聚合支付是把多家第三方支付提供的支付接口聚合到一個平臺上面（例如“多碼合一”），但并不進行資金清算。“聚合支付實際上只是通過技術支持把幾個賬號‘聚合’到一起，但提供技術支持的公司不能碰資金。”大連市沙河口公安分局經(jīng)偵大隊副大隊長范延群說。

但愛貝公司的“聚合支付”卻完全變了樣，在未取得第三方支付牌照的情況下，不僅獲取了第三方支付的支付接口，而且還在公司內部設置了“資金池”，對外非法提供支付結算業(yè)務。在這種模式下，由愛貝公司控制的企業(yè)或個人支付賬號先替有需求者把錢收到手，扣完傭金后再把剩下的錢轉給實際收款的商家，實際上是給資金做了一道“隔離墻”。在愛貝公司的平臺上，大量網(wǎng)絡“黑灰產(chǎn)”利用這些支付賬戶實現(xiàn)資金往來，其中甚至有淫穢色情網(wǎng)站向“用戶”收取的贓款。

“非法網(wǎng)絡支付行為是各種犯罪的‘幫兇’，為他們不法牟利提供渠道。”范延群說，像愛貝公司的這種“聚合支付”，能讓犯罪分子將違法交易隱藏在真實交易之下，或是進行多層資金流轉，給警方的調查設下重重障礙。最終，公安機關抽調專業(yè)數(shù)據(jù)分析師和精干偵查員，依托大數(shù)據(jù)分析，對千萬條級別數(shù)據(jù)進行資金關系穿透，才精準鎖定了犯罪主體深圳市愛貝信息技術有限公司及主要控制人。

“兼職轉賬”就能提成，原來背后藏著網(wǎng)絡賭博

2019年1月25日，山東省煙臺市公安局經(jīng)偵支隊收到一條非法經(jīng)營案件線索：羅某等人開發(fā)運營一款名為“抓蛋”的手機應用，通過招募代理，發(fā)展了大量網(wǎng)絡支付用戶“兼職”收傭，為賭博網(wǎng)站等犯罪團伙提供“代收代付”類的非法支付結算業(yè)務，涉案金額巨大。

經(jīng)過6個多月的縝密偵查，警方成功破獲了這起特大非法經(jīng)營案，共打掉非法支付結算平臺3個，凍結涉案資金4000余萬元，扣押違法所得1100余萬元，查封房產(chǎn)3套，繳獲銀行卡、電腦、手機、U盾等涉案物品，非法經(jīng)營金額累計達15億余元。

如此巨大的涉案規(guī)模，這個非法網(wǎng)絡支付平臺是如何做到的？

第一步是尋找“客戶”。煙臺警方介紹，犯罪嫌疑人羅某、宋某、周某等人于2018年10月至2019年4月初先后組織開發(fā)并運營“抓蛋”“打字練習”“趣跑”三個網(wǎng)絡平臺，與境外30余個網(wǎng)絡賭博、私彩等違法網(wǎng)站聯(lián)系，稱可以為其提供代為收款和付款服務，建立資金轉移通道。

第二步是層層偽裝。羅某通過招募“團長”“子團長”“組長”等方式，在全國發(fā)展了上萬名第三方支付機構用戶，讓其注冊成為“抓蛋”“打字練習”“趣跑”平臺會員，登錄平臺后，會員就能參與“搶單”。當網(wǎng)絡賭博等非法網(wǎng)站有“客戶”需要充值時，就會在平臺上發(fā)布掃碼需求，會員“搶單”成功后，上傳自己個人的收款二維碼，供違法平臺的“客戶”掃碼支付。會員收款成功后，扣除事先商定的傭金，再將這些贓款打入指定賬戶，一筆非法交易就完成了。

董麗（化名）曾是“抓蛋”平臺上的一名會員，經(jīng)人介紹說在這款APP“兼職”可以賺不少錢后，平時無業(yè)在家?guī)Ш⒆拥乃蛣恿诵摹５聦嵣?，她?ldquo;兼職”僅做了幾個月，第三方支付機構就發(fā)現(xiàn)其資金往來異常，進而封凍了她的賬號。

“從表面上看，賭客到會員、會員到指定賬戶間都是普通的個人對個人的轉賬，但實際上卻是在幫違法犯罪分子轉移資金。”辦案民警梁洪超說，這些資金主要是賭博、私彩網(wǎng)站給客戶的回款，以及境外賭博網(wǎng)站和境內犯罪團伙的違法所得，其行為嚴重破壞了我國的金融管理秩序，社會危害性巨大。

不要隨意出租、出借個人賬戶，以免被不法分子利用

“非法網(wǎng)絡支付平臺虛構商戶交易場景，違反國家反洗錢相關管理制度的基本要求， 影響交易的真實性判斷。”中國銀聯(lián)風險控制部高級主管王宇表示，非法網(wǎng)絡支付平臺利用其操控的支付機構關聯(lián)賬戶反復入金、出金，隱匿資金實際路徑幫助非法資金轉移，給追查非法資金造成障礙。

事實上，非法網(wǎng)絡支付平臺為非法資金“打掩護”正是其牟利的手段。據(jù)了解，成立于2010年的愛貝公司最初通過技術研發(fā)將多家第三方支付聚合起來，實現(xiàn)了“一碼支付”，但在經(jīng)營中，盡管整體交易資金量很大，可單純收取技術服務費的盈利卻并不多。而當愛貝公司設立“資金池”后，一方面可以用空殼公司做掩護，替違法活動收錢，賺取高額傭金；另一方面，“資金池”里的巨額沉淀資金還可以被挪作他用，賺取投資回報，公司盈利也因此迅速攀升。

“各銀行機構和支付機構要樹立合規(guī)經(jīng)營意識和紅線意識，要有正確的經(jīng)營理念，不能因貪圖一時利益而導致企業(yè)長遠發(fā)展受限，甚至可能因此承擔法律責任，最終得不償失。”中國人民銀行大連市中心支行會計財務處處長朱焱表示，對于為非法網(wǎng)絡平臺提供支付結算服務的違法違規(guī)行為，人民銀行一直都是“零容忍”的態(tài)度，保持高壓態(tài)勢，一旦發(fā)現(xiàn)，從嚴處理。

在享受互聯(lián)網(wǎng)支付帶來便捷的同時，廣大消費者該如何防范避免被非法網(wǎng)絡支付平臺所利用？“不要隨意出租、出借自己的個人銀行賬戶、支付賬戶等，也不要將個人身份信息出賣給他人使用，注意保護好個人隱私信息。” 網(wǎng)聯(lián)清算有限公司風險合規(guī)部高級經(jīng)理胡海洋建議，在消費時不要隨意打開可疑網(wǎng)站、下載可疑APP，更不要隨意接受他人掃碼請求，消費支付時要核對消費場所名稱與商家信息是否一致。

公安部有關負責人表示，非法網(wǎng)絡支付不僅造成大量資金脫離監(jiān)管視線，危害金融安全，而且還極大地助長了電信詐騙、網(wǎng)絡賭博、傳銷等犯罪活動發(fā)展蔓延，社會危害巨大。此外，非法網(wǎng)絡支付還催生出公民信息買賣、銀行卡買賣、虛假商戶注冊等黑灰產(chǎn)業(yè)鏈，擾亂經(jīng)濟市場秩序。公安機關將持續(xù)嚴厲打擊此類違法犯罪活動，切實維護金融市場秩序，維護百姓資金安全，凈化支付市場環(huán)境。（記者 張璁）